3 сентября 2026
Чем ближе запуск цифрового рубля, тем больше вопросов у бизнеса и частных клиентов: кто обязан открыть счет, какие будут комиссии, что с налогами, арестами и выплатой зарплаты.
Часть из них мы разобрали на вебинаре, но ответить на все в эфире не хватило времени. Поэтому, как и обещали, отвечаем на самые популярные вопросы.
- Кто обязан открыть счет цифрового рубля — только компании с выручкой больше 120 млн рублей за 2025 год?
Главный ориентир — годовая выручка: принимать цифровые рубли обяжут компании, у которых она выше 120 млн рублей. Детали — какой год берется, что входит в расчет, какие есть исключения — прописаны в законе. Если сомневаетесь, попадает ли ваш бизнес под требования, уточните в банке Хлынов. Ответы Банка России на частые вопросы о цифровом рубле собраны здесь. - Есть ли особенности у счета цифрового рубля при расчетах по налогам? Могут ли ФССП или ФНС арестовать такой счет?
Да, могут. Согласно ст. 76 НК РФ налоговая вправе приостанавливать операции по счету цифрового рубля организаций и ИП так же, как по обычным счетам, — например, при неуплате налогов или несдаче деклараций. Действуют и антиотмывочные правила (115-ФЗ): при подозрительных операциях могут запросить документы или временно ограничить распоряжение деньгами. - Как юрлицам перейти с безналичных расчетов на цифровой рубль? Нужно ли заключать отдельный контракт?
Сначала компания открывает счет цифрового рубля через свой банк. Дальше нужно согласие второй стороны: перевести контрагента на расчеты цифровыми рублями в одностороннем порядке нельзя. Обычно стороны подписывают дополнительное соглашение к договору, ведь меняются платежные реквизиты. В рознице проще: если закон обязывает продавца принимать цифровой рубль, покупатель просто платит им. - Смогут ли физлица программировать цифровые рубли? Например, выделить ребенку деньги на еду, чтобы он не потратил их в спортивном магазине.
Технически это возможно: задавать условия, на что можно тратить деньги, — одна из ключевых идей цифровых валют. Банк России уже представил концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов для расчетов в цифровых рублях — такие сценарии будут развиваться на ее основе. Гарантий, что настройка сразу станет доступна каждому, пока нет. - Зарплата в цифровых рублях — по желанию сотрудника или на усмотрение работодателя?
Только с согласия сотрудника. Работодатель не может в одностороннем порядке перевести коллектив на новый формат выплат. Возможен вариант, когда порядок закрепляют в коллективном договоре. - Организация работает с юрлицами и лишь изредка продает что-то физлицам. Нужен ли ей счет цифрового рубля?
Если компания продает товары и услуги только юрлицам, счет цифрового рубля ей не нужен — так отвечает Банк России. Обязанность принимать цифровые рубли касается только продавцов, которые работают с гражданами. Если продажи физлицам все же случаются, даже разовые, обязанность может возникнуть — лучше свериться с требованиями заранее. - Смарт-контракт — это полная замена аккредитиву? Какая комиссия Банка России по смарт-контракту, действительно ли нулевая?
Смарт-контракт автоматизирует условный платеж: деньги уходят, когда выполнены заданные условия. Аккредитив — это еще и финансовая гарантия банка, у смарт-контракта такой юридической силы пока нет. Банк России представил пока только концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов, поэтому говорить о тарифах и полной замене аккредитива рано. - Будут ли аресты и инкассовые поручения судов и налоговых органов распространяться на счет цифрового рубля? Могут ли его заблокировать, как обычный счет в банке?
Да. Все ограничения, которые сегодня действуют для обычных счетов со стороны государственных органов, сохраняются и для счета цифрового рубля: аресты, инкассовые поручения и блокировки будут работать так же. - Как подключиться к цифровому рублю через компьютер? Придется ли покупать дополнительное программное обеспечение?
Банки и разработчики подготовят решения для бизнеса: модули для 1С и других учетных программ, доработки интернет-банка. Кому-то хватит простого обновления, кому-то понадобится отдельная интеграция. Детали подскажет ваш банк или ИТ-специалист. - При смене телефона УНЭП выпускается заново? Можно ли пользоваться цифровым рублем с двух устройств одновременно?
УНЭП — усиленная неквалифицированная электронная подпись — обычно привязана к устройству. При смене телефона ее нужно будет выпустить заново или перепривязать через банк или удостоверяющий центр. Одновременный доступ с двух устройств зависит от правил безопасности конкретного банка или приложения: где-то это разрешено, где-то нет. - Я ИП с выручкой больше 120 млн рублей, торгую через сайт. Клиенты в основном юрлица и ИП, есть и физлица. Обязан ли я с 1 сентября 2026 года принимать оплату цифровыми рублями и открыть для этого счет?
Точные сроки и список тех, кого обяжут принимать цифровой рубль, определяет закон — до вступления изменений в силу они могут уточняться. Если выручка выше 120 млн рублей и среди клиентов есть физлица, лучше проверить актуальные требования заранее — поможем разобраться в офисе банка Хлынов. - У организации несколько банков по эквайрингу, счет цифрового рубля один. Достаточно ли сообщить его номер во все банки? Отобразятся ли в приложении банка Хлынов поступления с эквайринга других банков?
Номер счета цифрового рубля можно передать во все банки, которые обслуживают ваш эквайринг, — деньги будут приходить на один счет. Требования к передаче информации о платежах единые, поэтому выписка по поступлениям будет одинаковой — различается только отправитель средств. Учет платежей по каждому банку бизнес выстраивает сам — это пригодится бухгалтерии. - Могут ли ограничить перевод цифровых рублей в безналичные или наличные? По каким причинам?
Да, могут. Причины те же, что и для обычных банковских операций: закон о противодействии отмыванию денег, санкции, решения судов и налоговой, подозрения в мошенничестве. Есть и прямой лимит: с 1 сентября 2026 года физлицо может пополнить счет цифрового рубля не больше чем на 300 000 рублей в течение календарного месяца. - Если депозит в цифровых рублях открыть нельзя, выходит, цифровой рубль нужен только для расчетов?
Да, цифровой рубль создается для платежей и переводов, функций сбережения и кредитования у него нет — это официальная позиция Банка России. Вклады с процентами и кредиты по-прежнему оформляются в банках. - Какие комиссии ожидать?
Переводы между людьми, скорее всего, будут бесплатными или почти бесплатными. За услуги для бизнеса — например, эквайринг — банки могут брать комиссию по своим тарифам. Тарифы Банка России по операциям с цифровыми рублями опубликованы на сайте регулятора: по ссылке. - Появится ли комиссия банков за покупку и продажу цифрового рубля?
Комиссии по Цифровому рублю регулируются ЦБ. На текущий момент комиссии за перевод цифрового рубля в рубль и обратно нет в сборнике тарифов. Рубли переводятся в цифровые и обратно напрямую, тарифы регулятора — по ссылке. - Какие гарантии у владельцев цифровых рублей? Распространяется ли на них страхование вкладов?
За цифровые рубли отвечает сам Банк России: регулятор их выпускает, сохранность гарантирует государство. В отличие от обычных безналичных денег цифровые рубли не лежат на счетах коммерческих банков — банк лишь дает доступ к кошельку. Поэтому даже отзыв лицензии у банка на них не повлияет. Страхование вкладов через АСВ здесь не требуется: оно защищает деньги в коммерческих банках. - Цифровой рубль нельзя положить на депозит или взять в кредит. Какие плюсы у него для физлица, кроме бесплатных переводов?
Платежи проходят мгновенно и круглосуточно, без длинной цепочки посредников. Появятся программируемые переводы — например, родительский контроль и целевые перечисления. Ожидаются невысокие тарифы и новые сервисы: микроплатежи, интеграция с госуслугами. В некоторых случаях цифровой рубль будет доступен даже людям без банковского счета.
Подводя итоги нашего обсуждения о цифровом рубле, надеемся, что мы смогли ответить на ваши основные вопросы. Также хотим сообщить, что наш банк официально присоединился к системе цифрового рубля; подробнее об этом можно узнать на странице по ссылке.
